Как распознать финансовых мошенников
То тут, то там появляются новые и новые финансовые пирамиды, а у их подножия то и дело выстраиваются очереди. О том, как не попасть в руки мошенников, рассказывает заместитель управляющего Отделением по Ярославской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу Евгений Ефремов.
– В чем отличие микрофинансовых компаний от кредитно-потребительских кооперативов?
– Микрофинансовая организация (МФО) – это компания, выдающая займы гражданам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям
С 29 марта 2016 года все МФО делятся на две категории: микрофинансовые компании с капиталом не менее 70 млн. рублей и микрокредитные компании. Разделение МФО на микрофинансовые и микрокредитные компании призвано повысить прозрачность рынка и качество финансовых услуг.
Микрофинансовые компании могут привлекать средства от неограниченного круга лиц и выдавать займы на сумму до 1 миллиона рублей. Микрокредитные компании могут привлекать средства только от своих учредителей и выдавать займы на сумму не более 500 тысяч рублей.
Если говорить о кредитно-потреби
– Что нужно проверить, прежде чем стать членом КПК?
– Если вы хотите стать пайщиком кредитного кооператива, прежде всего следует проверить, внесены ли сведения об этом КПК в реестр, который ведет Банк России. Перечень КПК, являющихся членами саморегулируемых организаций, размещен на официальном сайте Банка России
Пайщик имеет право знать, чем занимается кооператив, каково его финансовое положение. Организаторы КПК, стремясь показать надежность своего предприятия, могут заявлять, что взносы пайщиков застрахованы. В этом случае уточните, от чего именно застрахованы. Запросите договор со страховой компанией, а его обязаны предоставить по первому требованию, и почитайте, о каких страховых случаях идет речь.
Следует обратить особое внимание на необходимость соблюдения кооперативных принципов и юридической чистоты отношений займа в кооперативе. При недоверии пайщиков пойдет массовый отток их сбережений из кооператива, что может поставить его на грань финансовой несостоятельност
Если вы столкнулись с финансовыми мошенниками, сообщите о них в правоохранительн
– В СМИ много объявлений о возможности вложить деньги в различные компании. Можно ли им доверять?
– Если говорить об МФО, то она помимо предоставления займов может и сама взять деньги взаймы у гражданина, о чем составляется договор. Но нужно помнить, что если деньги привлекает микрофинансовая компания от лиц, не являющихся ее учредителями, то по закону сумма такого договора не может быть меньше 1,5 миллиона рублей. Если в рекламных материалах компании фигурирует меньшая сумма – значит вас, скорее всего, вводят в заблуждение относительно деятельности фирмы.
Некоторые недобросовестные фирмы предлагают потенциальным клиентам открыть вклад. Подчеркну: вклад можно открыть только в банке! Если фирма не является банком, но в своей рекламе предлагает клиентам открыть именно вклад, то вряд ли стоит нести туда свои деньги. Мошенники могут использовать и слова «сбережения», «инвестиции». Слово «сбережения» часто используется как синоним слова «вклад», при этом оно не имеет четкого юридического определения.
На рынке есть компании, которые указывают в своей рекламе не годовую ставку, а ставку за месяц или квартал. Например, если вам предлагают доходность 8% в месяц, то, для того чтобы оценить годовую доходность, достаточно 8 умножить на 12 (число месяцев в году). Таким образом, получается почти 100 процентов годовых! А это уже значительно превышает разумную доходность, что заставляет задуматься о добросовестности такой «щедрой» компании.
– Какие риски несет человек, доверяя деньги МФО или КПК?
– Повышенный доход подразумевает и повышенный риск. Государственной системы страхования средств клиентов микрофинансовых организаций или кредитных потребительских кооперативов не существует, поэтому, прежде чем принять решение, необходимо взвесить все «за» и «против».
Если вы доверяете деньги микрофинансовой организации, то она должна состоять в государственном реестре микрофинансовых организаций. Кредитные потребительские кооперативы обязаны быть членами саморегулируемых организаций. Подчеркну: минимальная сумма, которую вы можете доверить микрофинансистам, составляет 1,5 миллиона рублей. В то же время у кредитно-потреби
При этом важно помнить, что нахождение той или иной компании в государственном реестре не дает гарантии отсутствия финансовых рисков. Только средства на банковских вкладах застрахованы государством. Что бы ни случилось с банком, государство гарантирует возврат вклада в размере до 1,4 миллиона рублей.
Комментарии: