Главное:
327

Операция «И»

Взять ипотечную ссуду сегодня вполне по силам обычной семье. Главное – поставить такую цель и планомерно к ней двигаться

 Сегодня государство не дает обещаний обеспечить каждую семью жилплощадью. Остается рассчитывать на собственные силы и использовать давно обкатанные во многих странах механизмы, в том числе ипотеку. Но чтобы не попасть впросак, необходимо разбираться во многих тонкостях этого рынка. О них рассказывает ипотечный консультант Станислав Конев.

С чего начать?

Под словом «ипотека» понимают приобретение квартиры или дома в кредит под залог недвижимого имущества (в 90% случаев – под залог покупаемого жилья). Сегодня кредитная ипотека в Ярославле развивается стремительно.

– Прежде всего нужно определиться, какое жилье вы хотите приобрести: новое или «подержанное», – советует Станислав Васильевич. – Второй этап – четко знать, какие средства вы можете внести в качестве начального взноса. Третий – знакомство с рынком ипотечных программ и выбор той, которая подходит именно вашей семье. Дальше оформляем заявку и приступаем к сбору документов. Параллельно ведем поиск жилья своей мечты, на которое затем берем ипотечный кредит. Нелишней, а чаще всего необходимой будет страховка на случай потери собственной платежеспособности.

Сегодня ярославцы имеют возможность воспользоваться услугами более чем двух десятков банков. Однако такое разнообразие вариантов не гарантирует того, что обратившемуся дадут ипотечный кредит. Порой банки делают огромные «накрутки» и предлагают крайне невыгодные условия.

С первоначальным взносом…

Первоначальный взнос при ипотеке – это та часть стоимости жилья, которую заемщик обязан иметь в наличии, чтобы получить ипотечный кредит. В зависимости от программы ипотеки первоначальный взнос может составлять от 9 до 90% стоимости приобретаемого жилья.

Источником первого взноса могут быть накопления, продажа имеющегося жилья или кредит с другим целевым назначением.

Если улыбнулась удача и на первый взнос вы можете выделить аж 70% и более от стоимости жилья, которое предполагается приобрести, то не торопитесь брать ипотеку. В этом случае выгоднее будет воспользоваться другим видом кредитования, например потребительским: вы сэкономите на расходах, связанных с ипотекой, а процедура оформления займа значительно упростится.

…И без него

Такой вариант сегодня очень даже возможен. Однако есть одно «но»: такая ипотека отягощена более высокими процентами – от 18% и выше. Проверьте, нет ли у вас возможности получить жилищную субсидию или жилищный сертификат. Конечно, ипотечный кредит без первоначального взноса может быть получен и другим способом. Опять же можно воспользоваться потребительским кредитом для оформления ипотеки на более выгодных условиях. Ставки по потребительскому кредиту выше, чем по ипотеке, но он будет погашен в течение 2 – 3 лет, тогда как ипотека оформляется на десятки лет, и чем ниже ставка по ипотеке, тем выгоднее эта операция в целом.

В Ярославле существует не только банковская ипотека. Разработаны так называемые программы социальной ипотеки: в этом случае часть приобретаемой в ипотеку недвижимости оплачивается при помощи государственного субсидирования. На участие в данных программах могут рассчитывать лишь определенные категории ярославцев. Например, такими счастливцами могут быть молодые семьи и семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Только в прошлом году таким образом в Ярославле улучшили свои жилищные условия более 100 семей.

Ориентир – сервис

Не поленитесь и лично сходите в несколько банков. Там вы сможете узнать всю интересующую вас информацию по ипотечному кредитованию. Банковские консультанты расскажут о существующих программах, помогут рассчитать сумму кредита и предполагаемый график ежемесячных платежей до подписания каких-либо бумаг.

Обратите внимание на уровень обслуживания в банке – это немаловажный критерий при выборе банка-кредитора. В хорошем крупном банке уровень сервиса всегда достойный, поскольку клиентами там дорожат.

А теперь – документы

Выбрав банк, собирайте бумаги:

  •  копия паспорта (все страницы, включая пустые);
  •  копия военного билета (для мужчин, не достигших 27 лет);
  •  копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  •  справка с места работы произвольной формы о размере среднемесячного заработка (за вычетом удержаний) за период не менее 6 месяцев или за фактически отработанное время на последнем месте работы;
  •  копия налоговой декларации за предыдущий отчетный период с отметкой налоговой инспекции (при наличии);
  •  копия трудового договора (при наличии);
  •  при наличии дополнительных доходов от других организаций: трудовой договор и справка с места дополнительной работы обо всех произведенных выплатах за истекший календарный год и истекшие месяцы текущего календарного года.

Дополнительно банки могут запросить документы, подтверждающие текущие обязательства заемщика:

  •  копии кредитных договоров (договоров займа, купли-продажи с рассрочкой платежа, договоров поручительства) с выписками со счетов по учету средств предоставленного кредита;
  •  документы, подтверждающие положительную кредитную историю заемщика;
  •  информация об активах (свидетельство о собственности, договор купли-продажи, договор передачи в собственность).
Будьте бдительны!

Когда документы собраны, вы заключаете с банком договор. Перед подписанием каких-либо бумаг, внимательно ознакомьтесь с их содержанием. Прочитайте все пункты, включая написанные мелким шрифтом. Они порой бывают очень любопытными. Лучше всего попросить копию составленного договора и проконсультироваться с юристом. Он сможет объяснить те моменты соглашения с банком, которые вам непонятны. Если банк отказывает вам в данной просьбе, это повод отказаться от его услуг и взять ипотеку в другом месте!

При заключении договора обратите внимание на такой момент, как его пролонгация. Она предусматривает подтверждение вашей платежеспособности через определенный промежуток времени, например каждые полгода. В случае если вы не сможете принести документы, банк вправе потребовать погашения всей остаточной суммы кредита или даже забрать квартиру.

– Жить нужно сегодня, а не откладывать на потом. Если есть желание и возможности, то ипотеку лучше взять прямо сейчас. Дешеветь она не будет. А расходы на оплату кредита составляют примерно столько, сколько тратится, скажем, на съемное жилье, – считает Станислав Васильевич.

Справка «ЯР»

Ипотеку в Ярославле и области предоставляют 23 банка, которые предлагают 188 программ для приобретения жилья в кредит как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Ставки по ипотеке находятся в диапазоне 7 – 17,75% годовых по рублевым кредитам и 5,98 – 15% годовых по валютным кредитам. Срок ипотечного кредитования в Ярославле может достигать 30 лет.

Важно знать

Сегодня правительство области предлагает жителям Ярославля приобрести жилье по следующим ипотечным программам:

  • социальная;
  • без первоначального взноса;
  • для молодых семей;
  • без комиссий;
  • военная.
Короткий адрес этой новости: https://yarreg.ru/no59/

Самые интересные новости - на нашем канале в Telegram

Чат с редакцией
в WhatsApp
Чат с редакцией
в Viber
Новости на нашем
канале в WhatsApp
Новости на нашем
канале в Viber
Новости на нашем
канале в Viber

Предложить новость