Главное:
293

Поручился – плати

В Ярославле работают уже 4 коллекторских агентства, занимающиеся возвратом денег от банковских должников

Анна Волкова устроилась на новую работу. Быстро нашла общий язык с сослуживцами. Через полгода коллега попросил ее стать поручителем: мужчина брал нецелевой потребительский кредит на ремонт квартиры. Анна согласилась. Но вскоре мужчина уволился, а потом и вовсе уехал в столицу. Однажды Анне позвонили из службы безопасности банка, предлагая «заплатить по‑хорошему» за заемщика, задолжавшего 300 тысяч рублей. Потом был суд, постановивший, что Анна обязана выплатить не только оставшуюся сумму кредита, но и штраф за просрочку, а также все расходы, связанные с судебным разбирательством. Юристы, к которым обратилась девушка, развели руками: найти изъяны в договоре поручительства или добиться признания сделки недействительной им не удалось… Анна выплачивает чужой долг и готовится к суду с недобросовестным коллегой.

Второй и третий – приветствуются!

Стать гарантом по кредиту хоть раз просили почти каждого человека. Многие соглашаются, потому что абсолютно не представляют, какую ответ­ственность взваливают на себя и какому риску подвергают свое имущество.

– Поручительство подразумевает, что в случае, когда заемщик перестает выполнять свои обязательства перед банком, они переходят к поручителю или поручителям (согласно п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса РФ). Прежде чем соглашаться, внимательно читайте договор, – советует юрист ярославского коллекторского агентства Светлана Пономаренко. – Обратите внимание, субсидиарная или солидарная ответственность предусматривается по договору поручительства. Первая форма лучше, поскольку банк обязан сначала требовать уплату долга с заемщика, и только если это невозможно, он обращается к гаранту. В случае солидарной ответ­ственности при возникновении любой спорной ситуации к ответу можно призвать как заемщика, так и поручителя.

Все права и обязанности последнего указываются в договоре, который заключается между банком и гарантом одновременно с оформлением кредитного договора. В действительности обязанностей у поручителя гораздо больше, чем прав.

Например, при выдаче самых «скользких» кредитов, к которым банки относят беззалоговые, а также крупных сумм на неотложные нужды, он оказывается единственной гарантией для банка. Наименьший риск у тех, кто поставил свою подпись под автокредитом или ипотекой: в случае денежного фиаско заемщика банк сначала вспомнит про предмет залога и только потом про поручителя.

Даже смерть не спасет

Главное требование к гаранту – его финансовая состоятельность, подтвержденная справкой о доходах из налоговой инспекции или с места работы.

Кстати, в некоторых ярославских банках при сумме кредита свыше 800 тысяч рублей требуют сразу нескольких поручителей, чьи зарплаты в совокупности должны превышать доход самого заемщика.

При этом степень ответ­ственности каждого будет определяться исходя из условий договора, но, как правило, форма бывает стандартной: гаранты оплачивают долг заемщика равными долями. Обязатель­ства поручительства прекращаются в трех случаях.

Первый – долг полностью выплачен банку.

Второй – банк перезаключает договор поручительства. Для этого необходимо заручиться согласием заемщика и банка. Если заемщик еще может найти себе другого гаранта, то банк едва ли захочет менять «шило на мыло» и соглашается на обмен только в том случае, если новый поручитель будет очень хорошо финансово обеспечен.

Третий – ответственность поручителя заканчивается со смертью заемщика. Но, увы, не всегда, а только в том случае, если у должника нет наследников. Если наследники имеются, то обязанность по уплате кредита ложится уже на них, и гарант подстраховывает банк уже от их необязательности.

Справка «ЯР»

Поручительство передается по наследству. Если вам придется расплачиваться за заемщика и вы не успеете это сделать в течение жизни, неблаговидная обязанность перейдет к вашим наследникам. И избежать ее они смогут лишь одним способом: отказавшись от наследства.

Гарантия не прекращается с разводом супругов, если один из них поручился за второго.

Поручитель, исполнивший обязательства по кредиту вместо заемщика, имеет право подать на него в суд с требованием о возмещении своих расходов.

Если гарантов по кредиту несколько, то банк может требовать возмещения долга со всех поручителей одновременно.

Когда банки требуют гарантов:
  • недостаточный возраст или трудовой стаж заемщика;
  • заемщик не может подтвердить документально свой доход, или он попросту отсут­ствует;
  • отсутствие залога при крупной сумме кредита или желание увеличить сумму кредита (например, при оформлении ипотечного займа часто не требуется гарантий третьих лиц, но иногда клиенты привлекают поручителей, чтобы повысить оценку собственной платежеспособности и как следствие увеличить сумму выдаваемого кредита);
  • отсутствие у заемщика регистрации в регионе займа.
Антиколлектором по коллектору

С появлением кредитных неплательщиков начали создаваться специальные агентства, работающие в сфере возврата долгов. Этим занимаются коллекторы. В народе их называют «собиратели долгов». Коллекторы представляют интересы банков в суде, берут на себя весь процесс общения с должниками (разумеется, в рамках закона). Они подключаются к процессу возврата долга тогда, когда банк окончательно устает от нерадивого заемщика.

После появления коллекторских агентств появились и антиколлекторы. Для Ярославля это еще новый вид юридического бизнеса, который является прямым «ответом» на рост компаний, «вытрясающих» долги. Главная задача антиколлекторов – спасать банковских должников, частично или полностью оспаривая их обязательства. В штате антиколлекторских компаний трудятся очень грамотные финансовые юристы, ищущие неточности, размытые формулировки и прочие поводы придраться к документации, регулирующей отношения между банком и клиентом.

Главные опасности для поручителя

1. Рискует своими деньгами. Если заемщик окажется неплатежеспособным, гаранту придется гасить из своего кармана не только кредит, но все штрафы и пени за просрочку платежей.

2. Рискует своим имуществом. Если поручитель откажется платить «по счетам», суд вправе наложить арест на его имущество и забрать его за долги. Нельзя описать только единственное жилье и предметы личного пользования.

3. Рискует своей кредитной историей. Если человек выступал гарантом и судился с банком, не желая отдавать долг за нерадивого заемщика, то он автоматически попадает в «черный список» не только этого банка, но и любого другого. Скорее всего, кредиты для него будут закрыты.

4. Уменьшаются шансы взять кредит для себя. Даже если чужой кредит не принес поручителю никаких проблем, шансы, что человеку дадут собственный заем, уменьшаются в разы. Дело в том, что, рассматривая клиента, банк рассчитывает шансы на возврат кредита. И поручительство в данном случае играет роль отягчающего фактора. А вдруг гаранту придется расплачиваться за горе-заемщика? Тогда есть риск, что будущий заемщик просто не сможет вернуть свой кредит! И банк откажет, даже если финансовое положение поручителя позволяет вернуть взятые деньги без проблем.

Короткий адрес этой новости: https://yarreg.ru/nz16/
судремонт

Самые интересные новости - на нашем канале в Telegram

Чат с редакцией
в WhatsApp
Чат с редакцией
в Viber
Новости на нашем
канале в WhatsApp
Новости на нашем
канале в Viber
Новости на нашем
канале в Viber

Предложить новость