Эксперты рассказали ярославцам, как грамотно инвестировать без разочарований

Чтобы грамотно инвестировать, нужны опыт и знания. Об этом говорит большинство экспертов. Инвестирование всегда сопряжено с риском, игрок фондового рынка должен это знать и помнить. Тут можно как выиграть, так и проиграть. О том, почему в деле инвестиций нет универсального «рецепта успеха и богатства» и как можно создать его самому, читайте далее.

Бум инвестиций

За последние пару лет в России возник настоящий бум интереса к инвестициям. Люди вложили в акции российских компаний на Мосбирже только в октябре 80 млрд рублей, в облигации – 50,9 млрд рублей. Банки до предела упростили выход клиентов на фондовый рынок, теперь начать торговать на бирже можно буквально в несколько кликов. В итоге можно ошибочно предположить, что успешно инвестировать – это просто. Этому также способствует реклама крупнейших игроков с посылом, что инвестиции – это элементарно, не нужно никаких знаний, и вас всегда ждет успех. Играют свою роль и истории популярных блогеров. Но есть правила, которых стоит придерживаться.

«Активно торгующих на бирже граждан гораздо меньше – около 1,2 – 1,3 миллиона человек, это те, кто совершает минимум одну сделку в 30 дней. Но это тоже очень много. Это и достижение фондового рынка, и большая ответственность. В последний год пришли те инвесторы, которые располагают не очень большим капиталом и не имеют опыта работы на фондовом рынке», – отмечал еще в марте этого года первый зампред ЦБ Сергей Швецов. Сейчас за месяц совершают сделки на Московской бирже уже более двух миллионов человек.

С чего начать

Перед открытием брокерского счета и перед нажатием кнопки «Купить» надо подумать о рисках, так как есть возможность потерять средства. Рисковать нужно сознательно. Перед этим все равно стоит сначала немного поучиться. Нужно иметь в виду, что интернет полон сомнительной аналитики, которая прикрывается умными словами, а есть и откровенные мошенники. Особенно осторожно относитесь к рекомендациям анонимных телеграм-каналов. Базовые знания о том, как составить свой финансовый портфель и учитывать риски, можно получить, например, на бесплатных практических вебинарах школы Московской биржи, разработанных при поддержке Банка России, а также на сайте «Финансовая культура» самого Центробанка.

«Путь проб и ошибок на финансовом рынке чреват разочарованиями, хотя он и приносит бесценный опыт. А ошибки здесь совершать легко, достаточно открыть приложение на телефоне. Не жалейте времени на качественное обучение, это тоже инвестиции», – говорит Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.

Проверьте лицензию

Если у вас нет опыта инвестирования на финансовом рынке, то доверить свои деньги профессионалам будет хорошим вариантом. Новички могут выбрать вложиться в паевые инвестиционные фонды или использовать стандартные стратегии доверительного управления. Но прежде чем куда-либо инвестировать свои накопления, нужно обязательно проверить, есть ли у финансовой организации, с которой вы хотите сотрудничать, лицензия Банка России. Сделать это можно на сайте регулятора. Там же опубликован и постоянно обновляется список компаний с признаками нелегальной деятельности. Его тоже стоит изучить, чтобы не попасться в лапы к мошенникам. В России по закону работать на финансовом рынке могут только компании с лицензией. Если вы свяжетесь с нелегалами, и начнутся проблемы — выпутываться и отстаивать свои права придется самостоятельно.

«Для того чтобы не проиграть, нужно во всем разбираться. У инвестиционных компаний должна быть лицензия ЦБ. Не забывайте проверить это, если решили заняться инвестициями. И самое главное – рецепт успеха в этом деле – только знания», – говорит профессор кафедры «Финансы и кредит» ЮФУ Олег Свиридов.

За помощью можно также обратиться и к инвестиционному советнику. Он определит ваш инвестиционный профиль и подготовит рекомендацию, в какие финансовые инструменты стоит вкладываться конкретно вам. Инвестиционные советники, которые входят в единый реестр Банка России, несут ответственность за свои рекомендации, в отличие от блогеров, которые зарабатывают на рекламе и ничем не рискуют, если человек, который последовал их совету, разорится.

Бойтесь обещаний высокой доходности

У банков и брокеров всегда в запасе есть заманчивые инвестиционные идеи, например, купить определенные акции с потенциальной доходностью 30-40 и даже более процентов годовых. К сожалению, эти прогнозы часто бывают ошибочными, никаких гарантий инвестору они не дают. В любой момент могут прилететь «черные лебеди», котировки снизятся. Тем, кто начал инвестиции в период активного роста котировок и еще не успел обжечься на убытках, следует помнить, что любой период роста рано или поздно сменяется снижением, и обычно этот перелом застает врасплох даже профессиональных инвесторов.

«Высокий доход по акции в предыдущие годы не гарантирует получения такого же дохода в будущем, напротив, чем выше поднялись котировки, тем сильнее может быть последующее снижение. Слишком заманчивая обещанная доходность – повод задуматься, где тут кроется подвох», – отмечает Михаил Мамута.

Инвестируйте через индивидуальный инвестиционный счет. По ним можно получить два типа налоговых вычетов. Большинство выбирает тип А – государство вернет 13% (но не более 52 тыс. руб. в год) с внесенной на ИИС суммы. Инвестор теряет право на эту льготу, если выводит деньги с ИИС ранее, чем через три года после открытия счета.

Не рискуйте всем

Не стоит направлять все свои сбережения на инвестиции, тем более не нужно этого делать с последними деньгами. Обязательно оставьте на вкладе или накопительном счете сумму, которая покроет ваши расходы в течение нескольких месяцев в случае непредвиденных обстоятельств. Смысл депозита не в том, чтобы заработать, а в том, чтобы иметь «подушку безопасности» на черный день. К тому же, при досрочном снятии вклада вы теряете только проценты.

«Размещение денежных средств, за исключением вкладов на сумму до 1,4 миллиона рублей, в пределах которых государством застрахованы сбережения в банках, несет в себе риск возможной потери. В любом случае начинайте инвестировать с небольших сумм, пока не поймете, как устроен финансовый рынок. Если получите убыток, вам его никто не компенсирует», – предупреждает Михаил Мамута.

Не стоит «класть все яйца в одну корзину» – делать ставку на вложения в ценные бумаги двух-трех, а тем более одной компании, даже если она кажется привлекательной и перспективной. Например, часть средств можно вложить в несколько ПИФов акций широкого рынка, другую – в ПИФы облигаций российских компаний и облигаций федерального займа; или можно самостоятельно купить акции компаний из разных отраслей – нефтегазовых, горно-металлургических, транспортных, ретейла, финансов, IT, а также облигации разных компаний и государства с разным сроком погашения. Так меньше вероятности все потерять, когда прилетят «черные лебеди», и в то же время можно рассчитывать на средний по рынку доход. Чем больше доля надежных облигаций в портфеле инвестора, тем сильнее он защищен от возможных потерь, пусть и ценой более низкого потенциального дохода.

Проверьте себя

Совсем недавно в брокерских приложениях появилась своеобразная страховка от совершения сделок, риски которых инвестору могут быть непонятны. Как только вы обращаетесь к сложному инструменту, приложение предлагает пройти тестирование – и только после правильных ответов можно совершать сделку. Это касается ценных бумаг со сложными параметрами определения доходности, внебиржевых производных финансовых инструментов, ценных бумаг малоизвестных компаний, иностранных акций, не входящих в ведущие индексы, а также сделок с плечом – на занятые у брокера деньги. Если ответить на все вопросы правильно не получилось, можно пройти тест еще раз (число попыток не ограничено), а лучше задуматься – стоит ли связываться с инструментом, который вы до конца не понимаете.

«Тестирование сдается один раз в жизни по одному виду финансовых продуктов. В первый раз стоит потратить на это полчаса, чтобы потом не испытывать разочарования в результатах инвестирования. Если инвестор не прошел тест, то брокер может предложить ему подумать над приобретением чего-то более подходящего его знаниям и опыту либо воспользоваться правом на «последнее слово»: купить любой инструмент, по которому не пройдено тестирование, но на сумму не более 100 тыс. руб. за одну сделку или же не больше стоимости финансового инструмента (например, некоторые акции или их лот могут стоить дороже 100 тыс. руб.). Этот механизм поможет начинающему инвестору уберечь себя от разовой потери всех имеющихся у него денег», – говорит Михаил Мамута.