Кредитная история: польза и тайны

Объяснить, что такое кредитная история, где она хранится и кто может получить доступ к ней, «Ярославский регион» попросил заместителя управляющего Отделением по Ярославской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгения Ефремова.

– Евгений Борисович, знаю, что для многих ярославцев словосочетание «кредитная история» незнакомо. Расскажите, что скрывается за этими двумя словами?

– Если говорить попросту, то это данные о заемщиках и поручителях, сумме кредита, условиях его получения и процессе погашения. Вот та информация, которую в бюро кредитных историй передают банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы. Также кредитные истории формируются для так называемых принципалов – лиц, в отношении которых были выданы банковские гарантии. Как правило, это индивидуальные предприниматели или юридические лица, в отношении которых используется данный способ обеспечения обязательств. Кредитная история формируется и в отношении юридических лиц.

– Давайте поговорим о кредитной истории обычных людей. Как данные попадают в бюро, кто их предоставляет и как долго они хранятся?

– Информацию о займах и кредитах, а также о лице, взявшем кредит в бюро, обязаны, согласно действующему законодательству, предоставлять банки, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы. Для этого им не нужно получать согласие человека. Людям следует понять, что, как только был взят кредит, информация об этом автоматически перенаправляется в бюро кредитных историй. Как и информация о том, как погашается кредит или заем, в какие сроки. Так, информацию о произошедших изменениях, например, просрочке платежей или полном погашении кредита, банки должны сообщать в бюро в течение 5 рабочих дней. В бюро кредитная история хранится с момента последнего обновления 15 лет.

– А что входит в саму кредитную историю, какие данные можно узнать из нее?

– Она состоит из четырех частей. Первая – титульная, в ней хранятся общая информация о заемщике, данные о его фамилии, имени и отчестве, а также информация о личных документах. Вторая часть – основная. В нее включена информация, связанная с получением и погашением кредита или займа, об отказе его получения. Не все знают, но с 2014 года в основную часть включаются данные о неисполненных решениях суда о взыскании задолженности по оплате коммунальных услуг, телефонной связи, алиментов. Эта информация будет храниться в бюро до тех пор, пока заемщик ее не погасит. Здесь нужно отметить, что отправлять данные в бюро или нет, решает сама компания, которой должны, или судебные приставы. Однако они должны проинформировать об этом человека. Третья – закрытая часть, здесь содержатся данные о кредиторах и лицах, которые обращались за информацией, содержащейся в кредитной истории. Ну и последняя, четвертая, так называемая информационная часть, которая ведется только в отношении физических лиц.

– Кто может получить информацию о кредитной истории?

– Человек, взявший кредит. Помимо этого информацию могут запросить банки, различные компании, например работодатель. Но и тут есть один нюанс. Компания может получить полный объем информации только после того, как заемщик даст на это свое письменное разрешение. Согласие не требуется лишь для получения сведений из информационной части. При этом для получения данных из бюро необходимо знать специальный код субъекта кредитной истории.

– Представим ситуацию: я взяла кредит, погасила, взяла новый – и хочу узнать свою кредитную историю. Что мне делать?

– Путей несколько. Самый простой, зная код субъекта кредитной истории, – через Центральный каталог, который ведет Банк России. Он хранит титульные страницы, где есть строка о том, где находится ваша история. На сайте Банка России есть специальный раздел, там можно познакомиться с порядком прохождения этой процедуры. Если у вас нет кода или вы его забыли, то можно обратиться в любой банк, к нотариусу, в почтовое отделение связи, которые по закону обязаны направить запрос в Банк России о получении информации о месте нахождения вашей кредитной истории. Лицо, в отношении которого ведется кредитная история, вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором она хранится, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату получить кредитный отчет по своей кредитной истории.

– А что если я получила свою кредитную историю и увидела там то, чего не было на самом деле. Например, зарегистрированы просрочки платежей, а их не было. Как действовать тогда?

– Вы можете оспорить кредитную историю. Но для этого необходимо предоставить документы, подтверждающие ваши слова. На их рассмотрение и проведение проверки у бюро есть 30 дней, по истечении которых вам должны дать письменный ответ. Если и он не устраивает, то можно обжаловать решение в судебном порядке.

Фото с сайта bankcrediti.ru