Ипотечные каникулы, защита от разорения и ограничение микрофинансовых фирм: в Ярославле подводят финансовые итоги года

Декабрь – самое подходящее время, чтобы подводить итоги. О важных новациях уходящего года, касающихся нашего кошелька, мы попросили рассказать управляющего Ярославским отделением Центробанка Владимира Алексеева.

– Владимир Борисович, давайте начнем с кредитования.

– В 2019 году ярославцы продолжали активно кредитоваться. За  9 месяцев жителям региона выдано более 70 миллиардов рублей кредитов, что на 11,3% больше, чем в таком же периоде предыдущего года. В регионе отмечается положительная тенденция к снижению величины просроченных ссуд. Поэтому о введении в этом году механизма показателя долговой нагрузки мы говорим как  о профилактической мере, которая должна повлиять на уровень финансовой ответственности заемщиков. С 1 октября банки и микрофинансовые организации при принятии решения о предоставлении кредита от 10 тысяч рублей или при увеличении лимита по кредитной карте обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика. От величины вашего ПДН во многом будет зависеть решение банка или МФО: предоставлять ли вам кредит/заем, на каких условиях. Свой ПДН вы можете посчитать и сами. Оцените свои возможности по выполнению кредитных обязательств, прежде чем идти за кредитом или займом. Сложите все свои ежемесячные кредитные выплаты, разделите на величину дохода в месяц и умножьте на 100%. Если ваш ПДН 50% и более, ваша долговая нагрузка высокая, и стоит воздержаться от новых кредитов.

– Не секрет, что в микрофинансовой организации деньги получить проще, чем в банке. Но вот условия по займам, мягко говоря, не радуют…

– Размер максимальной процентной ставки с июля этого года ограничен 1% в день (или 365% годовых). А с 1 января 2020 года вступят в силу новые ограничения предельной задолженности граждан по кредитам (займам), взятым на срок не более 1 года: начисленные проценты и все остальные выплаты не должны будут превышать сам долг более чем в полтора раза (ранее – в два раза). После достижения этого предела начисление процентов, неустойки, других платежей должно быть прекращено. Еще замечу, что в этом году микрофинансовые организации лишены возможности принимать в качестве залога по займу квартиры или долю в праве на общее имущество, а также право требования дольщика по договору долевого участия в строительстве. Эта мера призвана снизить вероятность появления на рынке компаний, нацеленных не на выдачу займов, а на мошенничество и отъем жилья у граждан.

– Многих наших читателей интересует ипотека. Есть ли здесь нововведения, которые помогут ипотечным заемщикам?

– В этом году заемщики получили право брать ипотечные каникулы: оказавшись в трудной жизненной ситуации, теперь можно легально взять передышку в ипотечных платежах, не загоняя себя в долговую яму. Максимальный срок каникул – полгода. И на это время заемщик полностью защищен: банк не может ни расторгнуть договор досрочно, ни взыскать ипотечное жилье. Каникулы можно оформить по любому кредиту, который взят под залог жилья. Но лишь один раз и только при определенных обстоятельствах, которые отрицательно повлияли на вашу платежеспособность.

Тем, кто только думает оформить ипотеку, будет интересен новый механизм финансирования жилищного строительства, который призван уберечь дольщиков от статуса «обманутых». С 1 июля 2019 года застройщики привлекают средства участников долевого строительства по новой схеме – с использованием счетов эскроу. Теперь покупатель квартиры должен не переводить деньги строительной компаний, а открыть эскроу-счет в банке. Банк будет хранить средства дольщика на этом специальном счете, и только после завершения строительства застройщик сможет получить деньги. Если дом не сдан – покупатель (дольщик) получает деньги назад. Ряд домов достраивается по старой схеме.

– Многие финансовые операции мы уже привыкли делать дистанционно, не посещая офис банка. Это вопрос удобства получения финансовых услуг. Расскажите, что нового в этой сфере.

– В этом году начала работу система быстрых платежей (СБП), которая дает возможность круглосуточно, в режиме реального времени, переводить деньги по номеру телефона как по своим собственным счетам, так и на счета других физических лиц, даже если они открыты в разных банках. Для непосредственного пользователя – это удобство, быстрота и комфорт денежных переводов. Доступ к системе возможен через мобильное приложение банка – участника СБП как со смартфона и планшета, так и с компьютера. Чтобы сделать такой перевод в мобильном приложении своего банка, необходимо: выбрать функцию перевода через СБП; указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода; и после получения ответного сообщения, в котором будут указаны имя, отчество и первая буква фамилии получателя, внимательно проверить данные получателя и сумму перевода и подтвердить отправку перевода. Все! В течение нескольких секунд деньги будут переведены на счет получателя денег и в тот же момент станут ему доступны.

И напоследок о важных и актуальных правилах финансовой безопасности. Перед новогодними праздниками активизируются мошенники! Чтобы не лишиться денег, никому не говорите данные своей банковской карты, цифры с оборота карточки, код из смс.Не дайте мошенникам себя обмануть. Берегите себя и… свои деньги. С наступающим Новым годом!