Ярославцам рассказали, что такое оплата покупки частями

Некоторые интернет-магазины предлагают покупателям не платить за покупку всю сумму сразу, а разделить ее на части и погасить без переплаты. В чем выгода этого способа для покупателя, есть ли здесь подводные камни, рассказывает эксперт ярославского отделения Банка России Евгений Ефремов: 

Сервис BNPL (сокращение от buy nov, pay later) означает «купи сейчас, плати потом».

Именно так переводится на русский язык эта форма оплаты. Стоимость товара разбивается на несколько равных частей – две, три, обычно – на четыре. В момент покупки вы оплачиваете только первую из них, а оставшиеся части автоматически списываются с карты с определенным интервалом. Например, раз в две недели. Проценты за рассрочку обычно не берут, но полностью рассчитаться за покупку надо будет за полтора-два месяца. При этом продавец получает деньги за свой товар сразу в полном объеме.

Пока такая оплата больше развита в онлайн-торговле.

Переплата за товар.

Партнер сервиса берет с магазина комиссию за свои услуги. Но покупатель во многих случаях ничего не платит сверх стоимости товара, если вовремя делает все взносы. Это выгодно магазину, так как у него растут продажи. Это может быть выгодно и покупателю, так как многим проще растянуть одну значительную оплату на несколько небольших.

Отличие от кредита.

При оплате частями вы автоматически заключаете договор поручения с компанией-партнером, а при кредитовании – договор с банком или МФО. У оплаты частями довольно небольшой период без переплаты (1,5 – 2 месяца). Кредитки же с беспроцентным периодом и карты рассрочки позволяют растянуть оплату на полгода-год, а pos-кредиты и на более длительное время.

На что обратить внимание?

На информацию о комиссиях и переплате. Обычно их нет, если делать взносы вовремя. Как правило, рядом с полной ценой товара указывается, какую сумму надо перечислить сразу, с какой периодичностью будут списываться оставшиеся взносы. Перед каждым списанием сервис обычно присылает напоминание о предстоящем платеже, а также позволяет вам погасить всю оставшуюся сумму в любой момент или внести очередной платеж досрочно.

Но часто продавцы предлагают сразу несколько вариантов расчета. Допустим, внести платежи за 2 месяца без процентов или растянуть их на 4 месяца, но уже с комиссией. В пересчете получается примерно столько же, как по кредиту в банке.

Что будет, если просрочить платеж?

Как правило, таких клиентов вносят в список недобросовестных покупателей. Больше они не смогут оплачивать частями покупки в этом магазине и у других партнеров сервиса. Если человек не возвращает деньги вовремя, должнику будут начислены штрафы, размер которых также будет указан в договоре. Если вернуть деньги мирным путем не удастся, компания может обратиться в суд или к коллекторам, если это предусмотрено в договоре.

Полезные советы.

Внимательно изучите все документы. Обратите внимание на размер взносов, кому вы будете возвращать долг, в какой срок, на каких условиях. Нужно выяснить, будут ли начисляться проценты и какие штрафы грозят в случае просрочки. Только так вы точно будете понимать, на что соглашаетесь, и сможете избежать неприятных сюрпризов.

Легкость покупки частями может провоцировать человека на необдуманные траты. Если финансовая дисциплина у покупателя хромает, то есть риск поддаться соблазну и наделать ненужных покупок, о которых придется сожалеть. Поэтому перед любой покупкой взвесьте все за и против.

По информации ярославского отделения Банка России