Низкая инфляция сохранится, но цены подрастут. Эксперт о том, что ждет ярославцев в следующем году

Стоит ли ждать повышения цен, насколько активно ярославцы пользуются финансовыми услугами, какой будет государственная денежно-кредитная политика в ближайшие время и как она отразится на жизни рядовых ярославцев, мы спросили у заместителя управляющего Отделением по Ярославской области ГУ Банка России по ЦФО Елены Бурмистровой.

– Елена Николаевна, низкая инфляция по-прежнему является приоритетом в политике Банка России? На каком уровне сегодня находятся показатели в нашем регионе?

Едим местное: что будет с ценами на хлеб и мясо в 2019 году в Ярославской области

Если в октябре повышение уровня инфляции произошло преимущественно за счет ускорения роста цен на услуги, то в ноябре увеличение значения данного показателя вызвано ростом цен на продовольственные товары, индекс потребительских цен по которым составил 3,7% против 2,9% в октябре 2018 года.

– Цены на какие товары влияют на уровень инфляции в регионе?

– Среди продовольственных товаров наиболее существенный вклад в уровень инфляции в области вносят мясопродукты, рост цен на которые обусловлен ростом издержек производства и увеличением стоимости комбикормов. По данным статистики, в последние 2 месяца выросла цена на сахар, что связано с сокращением посевных площадей сахарной свеклы и снижением ее урожайности по сравнению с прошлым годом почти на четверть. Небольшой рост цен на пшеничную муку обусловлен ростом издержек производства и цен на зерно. Вместе с тем на некоторые виды плодоовощной продукции, такие, как свежие огурцы, помидоры, картофель, а также фрукты (апельсины, груши, яблоки, лимоны), уровень цен в ноябре текущего года не превысил уровень цен ноября 2017 года.

Что касается уровня инфляции по непродовольственным товарам, то в ноябре текущего года он несколько снизился и составил 4,4% против 4,5% в октябре текущего года. При этом отмечается снижение цен на средства связи, телерадиотовары. Вместе с тем инфляционные риски по непродовольственным товарам в области имеют место, о чем свидетельствует увеличение стоимости некоторых видов мебели, строительных материалов, медицинских товаров, моющих и чистящих средств, а также стоимости легковых автомобилей и шин для них. Однако основной вклад в непродовольственную инфляцию в регионе вносит моторное топливо, но в связи со снижением акцизов темпы роста индекса цен на этот товар существенно не меняются.

Как подорожали продукты в Ярославской области в ноябре

По прогнозу Банка России, темпы прироста потребительских цен к концу 2018 года составят 3,9 – 4,2%. Под действием повышения НДС и произошедшего в 2018 году ослабления рубля годовая инфляция временно ускорится, достигнув максимума в первом полугодии 2019 года, и составит 5,0 – 5,5% на конец 2019 года. Квартальные темпы прироста потребительских цен в годовом выражении замедлятся до 4% уже во втором полугодии 2019 года. Годовая инфляция вернется к 4% в первой половине 2020 года, когда эффекты произошедшего ослабления рубля и повышения НДС будут исчерпаны. На заседании Совета директоров 14.12.2018 было принято решение о повышении размера ключевой ставки на 0,25 п.п., что носит упреждающий характер и позволит ограничить риски закрепления инфляции на уровне, существенно превышающем цель Банка России. На сегодняшний день размер ключевой ставки составляет 7,75% годовых.

– На этом фоне сохраняется ли сберегательная модель поведения у ярославцев? Они по-прежнему готовы хранить деньги в банках или предпочитают брать кредиты и покупать?

– Надо отметить, политика стабильно низкой инфляции, которой придерживается Банк России, это политика обеспечения доступности кредитов, спрос на которые растет как в целом по стране, так и в Ярославской области. В последние месяцы ставки немного выросли, но в целом они в среднем остаются на комфортном уровне для заемщиков. Жители Ярославской области продолжают активно кредитоваться. За девять месяцев текущего года ярославцам выдано 63 млрд. рублей кредитов. Это в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года, правда, почти 42% в структуре регионального кредитного портфеля физических лиц занимают жилищные ипотечные займы. С начала года на приобретение жилья населением взято кредитов на сумму 13,7 млрд. рублей, что в 1,6 раза больше, чем за 9 первых месяцев 2017 года.

– Кредиты ярославцы отдают своевременно?

– Да. Следует отметить положительную тенденцию к снижению величины просроченных ссуд. На начало октября процент просроченной кредиторской задолженности физических лиц по отношению к началу года снизился с 7,5 до 6,1%. Жилищные ипотечные займы гасятся своевременно на 99%.

Произошедшее повышение ставок по депозитам сделало их вновь привлекательными для населения, после снижения в августе и сентябре депозиты опять начали расти – в октябре выросли на 0,6 процентного пункта. Можно сказать, что сейчас ситуация достаточно сбалансированная относительно, с одной стороны, интересов заемщиков, с другой стороны – вкладчиков банков. Как вы уже отметили, ярославцы предпочитают сберегательную модель поведения. Объем банковских вкладов жителей региона к началу октября достиг 198 млрд. рублей, увеличились с начала года на 7,4 млрд. рублей. При этом бóльшая часть вкладов (87,3 %) открыта в российских рублях.

– Всех интересует вопрос, что ждет нас в следующем году? Похоже, многое зависит от инфляции и инфляционных ожиданий ярославцев. Каковы прогнозы Банка России по инфляции на ближайшее время?

– Если у людей будет уверенность в завтрашнем дне, то их инфляционные ожидания будут ниже, что немаловажно в современной экономике. Сейчас инфляционные ожидания несколько завышены. Банк России, согласно базовому сценарию, прогнозирует, что годовая инфляция ускорится до 5 – 5,5% в 2019 году, но в 2020 году вернется к показателям вблизи 4%. Отмечу важное, немалая часть работы Банка России заключается в том, чтобы экономика страны росла высокими, устойчивыми темпами, при этом реальные доходы населения, его благосостояние повышались. Необходимое условие для этого – ценовая и финансовая стабильность. Для решения этой задачи у Банка России есть весь необходимый набор инструментов.