Обойдемся без финансовой паники: шесть советов, как сохранить деньги в кризис

«Ярославский регион» собрал для вас главные советы о том, как нужно вести себя в кризис.

Сохраняйте спокойствие

В конце февраля многие ярославцы встали в очереди в банковские отделения и к банкоматам, чтобы снять деньги. Затем понесли их обратно в банки. Как нам сообщили в некоторых ярославских банках, на вклады наши люди положили даже больше, чем сняли. Затем начался ажиотаж с песком и крупами. Причем мало кто задавался вопросом, нужны ли ему создаваемые запасы, да еще и по завышенным ценам. Теперь ясно, что эти покупки впрок были напрасны: ни сахар, ни гречка не исчезли из магазинов. Паника всегда опасна нерациональными тратами, сокращением финансовой подушки и активизацией мошенников. Например, сахар в Ярославле продавали даже на сайте бесплатных объявлений. Некоторые жители умудрились нарваться здесь на мошенников. Так, пенсионерка Ангелина Петровна намеревалась приобрести 50 килограммов сахара, перевела деньги, а след продавцов простыл…

Поэтому главный совет: не поддаваться панике, не принимать поспешных решений, вспомнить основы финансовой грамотности. Остановитесь и спросите себя: а что нужно именно мне? Что будет нужно мне завтра?

Поставьте кредит на паузу

Сегодня в регионе не работает целый ряд сетевых магазинов и компаний, которые торговали товарами из западных стран. Ряд предприятий испытывает трудности с поставками и логистикой, сокращает производство, а значит, и работников. У людей возникают проблемы с деньгами, в том числе – с погашением кредитов. Здесь на выручку могут прийти кредитные каникулы. Чтобы банк дал 6-месячную отсрочку по платежам, нужно соответствовать определенным условиям: иметь снижение дохода как минимум на 30%, а размер кредита должен быть в пределах установленного правительством лимита. Но если под эти критерии вы не подходите, то все равно идите в банк и договаривайтесь о реструктуризации на его условиях – это может быть пауза в платежах или снижение их размера. 

В период кризиса 2022 года ярославцы также начали пользоваться кредитными каникулами. Так, например, поступила одна из сотрудниц сетевого магазина в торговом центре «Аура» Ольга П., который прекратил работать после введенных западными странами санкций, а женщине нечем было платить кредит.

Кстати, в первый период пандемии лишь 1,5 тысячи жителей региона получили «каникулы по закону», а еще 16 тысяч заемщиков договорились о рассрочке на условиях банков.

Подготовьте финансовую подушку

Это совет на все времена. Денежный запас поможет пережить сложные времена, придаст уверенности и спокойствия в любой ситуации. Сформировать финансовую подушку поможет обычный вклад. Сейчас самое время разместить деньги под хороший процент: банки в регионе предлагают вклады по привлекательным ставкам, они помогут сохранить деньги и защитить их от инфляции. Деньги в банках застрахованы государством, и проблем с доступом к рублевым сбережениям нет. И что еще важно – в связи с текущей ситуацией в экономике налог на доход по вкладам за 2021 и 2022 годы отчислять не придется. Такие поправки в Налоговый кодекс вступили в силу.

Относитесь с осторожностью к кредитам и инвестициям

При таких высоких ставках кредиты оправданны лишь на короткие сроки и в тех случаях, когда без них действительно никак не обойтись. Рост ставок – временная антикризисная мера. Когда ситуация достаточно стабилизируется, ставки будут снижаться. Собственно, этот процесс уже начался. 

Обратите внимание на льготные ипотечные программы. Важно, что вложения в строящееся жилье защищены через механизм счетов эскроу – вы сохраните деньги в случае проблем застройщика.  

Сравнительно недорогие кредиты (как короткие, так и длинные) доступны и бизнесу: под 15% для микро- и малых предприятий и под 13,5% для средних. Любой кризис – это также возможности для развития бизнеса, сейчас выиграют те, кто сможет наращивать производство внутри страны, чтобы заместить ушедший с российского рынка импорт.

Кризис обычно рассматривается как возможность купить подешевевшие акции с расчетом на их быстрый рост в период восстановления экономики, но сейчас ситуация нестандартна. Переоценка российских активов еще не завершена, рынок ищет новое равновесие, а оно зависит от множества факторов, в том числе еще не проявившихся. Поэтому любые вложения в ценные бумаги сейчас особенно рискованны. Что точно ни в коем случае нельзя делать – инвестировать на заемные средства или все свои деньги.

Осваивайте новые технологии

Многие уже поняли, что открыть вклад онлайн или перевести деньги в банковском приложении – это и быстрее, и выгоднее, чем делать это в банковском офисе. В прошлом году ярославцы ежедневно совершали безналичных переводов с карты на карту и с карты на счет на сумму более 1 млрд рублей. А как удобно платить телефоном! Сегодня, когда сервисы ЭплПэй и Гугл Пэй недоступны, полезно освоить новые возможности. Для держателей карт «Мир» – владельцев смартфонов на базе Android – доступны такие мобильные платежные сервисы, как Самсунг Пэй, СберПэй и Мир Пэй. Мир Пэй можно установить также на смартфоны Huawei с операционной системой Harmony. Второй способ оплаты при помощи смартфона – по QR-коду через Систему быстрых платежей. Код, в котором зашифрованы реквизиты получателя, назначение платежа и его сумма, формируется на кассовом чеке, если торговая точка принимает оплату через СБП. Остается его сканировать и подтвердить платеж. Таким способом можно заплатить и за услуги по QR-наклейке на платежках и за товар по QR-коду в интернет-магазине.

Перепроверяйте информацию

Волнения, наличие слухов и откровенных фейков – живительная среда для мошенничества. Сначала злоумышленники эксплуатировали тему СВИФТа, предлагая своим жертвам срочно перевести деньги на «безопасный счет». Сейчас они активно используют повышенный спрос на отдельные группы товаров: предлагают несуществующие покрышки, лекарства, сахарный песок на сайтах объявлений или в фейковых интернет-магазинах. Получив деньги или данные вашей карты, они исчезают вместе с деньгами. Еще один относительно новый сценарий, получивший популярность у мошенников, – предложение кредитов по ставке ниже рыночной. Они убеждают собеседника взять кредит и перевести его на принадлежащий мошенникам «антикризисный» счет либо выманивают полные данные карты и приходящие СМС-коды. Не поддавайтесь на провокации, будьте бдительны. Не сообщайте данные своей карты, не совершайте действия под диктовку третьих лиц по телефону или другим каналам связи. А если беспокоитесь о судьбе ваших денег, перезвоните в ваш банк самостоятельно по номеру горячей линии и убедитесь в их сохранности.