Как безопасно получить заем на небольшую сумму онлайн: ответ Банка России

Довольно часто бывают ситуации, когда срочно нужны деньги.

– Как безопасно получить заем на небольшую сумму онлайн? – спрашивает одна из жительниц Ярославля.

Отвечает эксперт Ярославского отделения Банка России Дмитрий Алдохин. 

Сразу замечу, что за займом следует обращаться только в ситуациях жизненной необходимости, хорошо оценив свои возможности по своевременному погашению долга. Если деньги действительно необходимы, то получить заемные средства можно как в банке, так и в микрофинансовой организации (МФО). Если речь идет о небольшой сумме, которая нужна срочно на короткий срок, то удобнее обратиться в МФО. Здесь ставка, как правило, выше, чем в банке. Но вам не придется тратить время на сбор документов и ожидание решения.

Микрозаем в МФО можно получить и в режиме онлайн. Для этого нужно выбрать МФО и зайти на ее сайт. Чтобы не попасть на мошенников, проверьте на сайте Банка России, входит ли выбранная вами МФО в государственный реестр микрофинансовых организаций. Сайт компании также нужно проверить – не поддельный ли он. В поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru сайты МФО, включенных в реестр, маркируются галочкой в синем кружке. Если у сайта нет такого маркера, это не сайт МФО,  а нелегальная компания, сайт-двойник, который хочет выдать себя за настоящую МФО.

На сайте МФО внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления, использования и возврата микрозайма. Если все устраивает, приступайте к заполнению анкеты и заявки на заем. Здесь важно иметь в виду, что договор займа МФО может предусматривать также дополнительные услуги (страхование, комиссии за перевод денежных средств и т.п.). Они увеличат сумму, которую вам в итоге нужно будет вернуть. Проследите, чтобы в договор не включили услуги, которые вам не нужны. Проверьте также полную стоимость займа. Она должна быть указана в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора перед таблицей индивидуальных условий.

Обычно МФО принимает решение о выдаче займа в течение часа. Результат придет в СМС – на номер телефона, который вы указали в анкете. Если заявка одобрена, в сообщении будет код подтверждения. Далее у вас  будет 5 рабочих дней для принятия окончательного решения.После  введения  кода  МФО перечислит вам деньги на банковскую карту, счет или электронный кошелек. Дата перечисления станет датой заключения договора займа. Именно с этого момента начинают начислять проценты. И еще – по закону МФО не могут требовать никакой комиссии за одобрение займа.

Теперь коротко об условиях предоставления займа. Максимальная процентная ставка по краткосрочному займу (до 1 года) ограничена  1% в день, или 365% годовых. Максимальная сумма всех платежей по краткосрочным потребительским займам, включая проценты, неустойку (штрафы, пени) и плату за дополнительные услуги не может превышать размер займа более чем в 1,5 раза.   

Но если нужен заем до 10000 рублей на срок до 15 дней, то его можно будет оформить на специальных условиях. По спецзайму общая сумма начисленных процентов (кроме неустойки) и платежей за дополнительные услуги не должна превышать 3000 рублей, или 30% от суммы займа. Если же рассчитаться в срок по спецзайму не получится, то придется заплатить еще и неустойку. Ее размер тоже ограничен – 0,1% от суммы долга за каждый день задержки платежа. Неустойка (штрафы, пени) может начисляться только на просроченную часть суммы основного долга, но не на проценты. Помните и о своем праве на реструктуризацию долга в сложных жизненных ситуациях.

Кроме того, стоит помнить: если вам навязывают дополнительные услуги, берут лишнюю неустойку или проценты превышают допустимое ограничение, обращайтесь в Банк России по телефону горячей линии 8-800-300-30-00 или через интернет-приемную на сайте cbr.ru.

Фото pixabay.com